CIBIL स्कोर क्या होना चाहिए? बैंक आपको लोन क्यों नहीं देती ? ( What is cibil in hindi )

सिबिल (CIBIL) की फूल फॉर्म है credit information bureau of india limited जिसे transunion CIBIL LIMITED के नाम से भी जाना जाता है। यह एक क्रेडिट सूचना कंपनी अथवा क्रेडिट व्यूरो है। सिबिल की स्थापना साल 2000 में हुई थी 

सिबिल क्रेडिट ब्यूरो अपने सिस्टम में BORROWER ( क्रेडिट उपभोक्ता ) ओर लैंडर( ऋण डाता )                                   के डेटाबेस को मेनटेन करता है। जिसमे सभी सहभागी बैंक क्रेडिट सर्विस आवेदन (लोन , क्रेडिट कार्ड, आदि) और लोन वापसी की सूचना हर माह प्रदान करते है। सिविल व्यक्तिओ ओर संस्थानों की वित्तिय प्रोफाइल प्रबंधन करता है और उसमें जुड़ी सभी लोन क्रेडिट कार्ड व्यूरो रखता है।और भुकतान के रिकॉर्ड के आधार पर एक क्रेडिट स्कोर तय करता है।

WHAT IS CIBIL SCORE IN HINDI ?(सिबिल स्कोर क्या है)

ये CIBIL TRANSUNION SCORE एक 3 DIGIT NUMBER होता है जोकि आपके CREDIT HISTORY को REPRESENT करता है।
ये SCORE को calculate किया जाता है आपके credit report के बेसिस पर जिसमे की आपकी क्रेडिट  हिस्ट्री होती है। ये CIBIL है ये CIBIL SCORE की रेंज 300 से 900 के बीच की होती है।

हमे सदैव एक बात का ध्यान देना चाहिए कि हमारी CIBIL (700/800) से कम नही हो । इससे न केवल लोन अच्छा मिलेगा बल्कि कई देशों के वीजा के लिए भी आपके सिविल को देखा जाता है। 

सिबिल स्कोर चेक कैसे करे?

क्या आपको सिबिल स्कोर चेक करना है? एक research के अनुसार ये पता चला की 79% से भी ज्यादा loans उन लोगों के approve होते हैं जिनकी CIBIL score 750 से ज्यादा होती है.

अब आप सोच रहे होंगे की कैसे अपने CIBIL Score के बारे में पता करें, इसके लिए आपको नीचे बताए गए steps का पालन करना होगा : –

Step 1: CIBIL score free में पता करने के लिए, आपको ये सिबिल स्कोर चेक ऑनलाइन फ्री website visit करना होगा – https://www.cibil.com/freecreditscore/

Step 2: इसके बाद आपको form fill करना होगा, जिसमें सभी basic information की जरुरत होती है जैसे की name, address, contact number और PAN details.

इस बात का ख्याल रखें की सही PAN details ही भर्ती करें अन्यथा आप आगे की steps में जा नहीं सकते हैं.

Step 3: फिर कुछ सवालों के जवाब देने होते है आपके Loans और Credit cards के विषय में और फिर उसी basis पर आपकी CIBIL को calculate किया जाता है और आपकी credit report तैयार की जाती है.

Step 4: एक बार आपने सभी details fill कर दिए, तब website आपको आपकी CIBIL score और CIBIL report प्रदान कर देंगी.

लेकिन एक बार बस credit score को check कर देना काफी नहीं होता है. आपको अपने report में हो रहे ups और downs को monitor भी करना होता है, क्यूंकि credit agencies, banks और financial institutions प्रति माह इन reports को renew करती हैं.

जिसके लिए आपको regular updates की जरुरत हैं लेकिन CIBIL केवल एक ही free check प्रदान करता है. Regular reports प्राप्त करने के लिए, आपको उनके paid subscription को subscribe करना होगा.

सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

जैसे की हमने पहले discuss किया है की एक CIBIL score usually range करता है 300 से 900 के बीच. कुछ लोगों के लिए ये 300 से नीचे भी जा सकता है वहीँ 900 से ऊपर कभी नहीं जायेगा. चलिए इसे समझते हैं

Below 300: अगर आपकी CIBIL score 300 से नीचे है, तब आपको कोई भी bank loan प्रदान नहीं करेंगी, चाहे वो कोई भी loan क्यूँ न हो. आप banks के लिए एक बड़ी risk माने जाते ही और वो आपको credible नहीं मानते हैं loan देने के लिए.

Between 300 और 450: वैसे इस पहले के मुकाबले इतना खतरनाक नहीं माना जाता है, लेकिन ये score भी ज्यादा credible नहीं है. आप इसे एक warning समझकर अपने EMIs समय में देना चालू करें जिससे आपके credit score में सुधार आ जाये.

Between 450 और 600: ये एक average score है जो की बहुत अच्छा भी नहीं है और न ही बहुत ख़राब. ऐसे score में आपको कुछ banks loans दे भी सकती हैं. वहीँ यदि आपको credit card दिया जाता है तब उसकी credit limit बहुत ही कम होगी.

Between 600 और 750: ये score बहुत ही बढ़िया है. इसके लिए आपको प्राय सभी banks loans और credit cards प्रदान करने के लिए तैयार भी हो जाएँगी, लेकिन आप एक competitive rate के लिए शायद negotiate न कर पायें.

Between 750-900: अगर आपकी credit score इस range में है, तब आपने एक perfect financial track record maintain किया है. Banks आपको बड़ी amount देने के लिए तैयार भी हो जाएँगी और साथ में एक बढ़िया deal final करने के लिए negotiate भी करने लगेंगी.

आपको Credit cards higher credit limit की offer की जाएगी वो भी बढ़िया cashback और deals के साथ.

एक बढ़िया CIBIL Score क्या होता है?

Credit Information Bureau of India Limited या जिसे popularly CIBIL भी कहते हैं वो भारत का सबसे पहला credit bureau है जो की borrower की credit history को इक्कठा करता है उसे एक credit score में formulate करने के लिए.

CIBIL credit score एक 3-digit number होता है जिसे की calculate किया जाता है उन information के आधार पर जो की बहुत से अलग lenders प्रदान करते हैं जिनसे की वो borrower loan या debt लिया हुआ होता है

CIBIL compare करता है credit history पहले के तीन वर्षों के, कहीं फिर जाकर ही आपकी credit score calculate होती है.

Credit history को छोड़कर, बहुत से अलग factors भी हैं, जैसे की credit utilization ratio, number of outstanding loans, loan servicing term और percentage of unsecured loans आपके portfolio में जो की आपके credit score को impact करती है.

अक्सर 600 से 750 credit score को एक बेहतर CIBIL Score माना जाता है. वहीँ अगर उससे बड़ा हुआ तब इससे भी अच्छा होता है.

CIBIL और क्रेडिट स्कोर से जुड़े सवाल – जवाब

क्या सिबिल स्कोर लोन और क्रेडिट कार्ड लेने से पहले आवश्यक है?

जी हाँ, हर बैंक लोन देने से पहले आवेदक की पात्रता चेक करता है। सिबिल स्कोर उसका एक अहम बिंदु होता है, बैंक अच्छे क्रेडिट स्कोर वालों को आसानी से ऋण दे देते हैं।

क्या CIBIL स्कोर एक बार ख़राब होने के बाद कभी ठीक नहीं होता?

जी ऐसा नहीं है, यदि आप धीरे धीरे अपने सभी लोन नियमित रूप से चुकाने में कामयाब हो जाते हैं तो सिबिल स्कोर भी ठीक हो जाता है।

मैं अपनी CIBIL रिपोर्ट कैसे देख सकता/सकती हूँ?

आप अपना CIBIL रिपोर्ट मुफ्त में Transunion सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट से चेक कर सकते हैं। इंटरनेट पर बहुत सी वेबसाइट हैं जो फ्री में सिबिल रिपोर्ट देने का दावा करती हैं, सावधानी के तौर पर आपको आधिकारिक वेबसाइट से ही CIBIL स्कोर चेक करना चाहिए।

क्या CIBIL के अलावा और भी क्रेडिट ब्यूरो हैं ?

जी हाँ, भारत में CIBIL के अलावा 3 अन्य क्रेडिट सुचना कंपनियां भी हैं जो क्रेडिट स्कोर प्रदान करती हैं। जिनके नाम हैं Equifax, CRIF Highmark और Experian.

क्या CIBIL कंपनी या फर्म का क्रेडिट स्कोर भी बताता है?

जी हाँ, सिबिल कंपनियों की क्रेडिट रिपोर्ट भी बनाता है।

आज आपने क्या सीखा

मुझे आशा है की मैंने आप लोगों को सिबिल स्कोर क्या है (What is CIBIL Score in Hindi) के बारे में पूरी जानकारी दी और में आशा करता हूँ आप लोगों को सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए के बारे में समझ आ गया होगा.

यदि आपके मन में इस article CIBIL Score in hindi को लेकर कोई भी doubts हैं या आप चाहते हैं की इसमें कुछ सुधार होनी चाहिए तब इसके लिए आप नीच comments लिख सकते हैं.

आपके इन्ही विचारों से हमें कुछ सीखने और कुछ सुधारने का मोका मिलेगा. यदि आपको मेरी यह post सिबिल स्कोर कैसे सुधारे हिंदी में अच्छा लगा हो या इससे आपको कुछ सिखने को मिला हो तब अपनी प्रसन्नता और उत्सुकता को दर्शाने के लिए कृपया इस पोस्ट को Social Networks जैसे कि Facebook, Twitter इत्यादि पर share कीजिये.